■ フラット35とは？東海市で家づくりする人が選ぶ理由

東海市で工務店を探している方の多くが検討する住宅ローンがフラット35です。

これは「全期間固定金利」＝最後まで金利が変わらない住宅ローンです。つまり

• 将来の金利上昇の影響を受けない
• 毎月の支払いがずっと一定

今みたいな「金利が上がり始めている時期」では特に注目されています。

■ 最新金利（2026年3月時点）

約2.25％前後（最も多い金利）

条件

• 借入期間：21〜35年
• 融資率：9割以下

※9割超の場合     約2.36％前後

■ ポイント

• 2026年は金利上昇傾向
• 2026年2月には過去最高水準（約2.26％）

「昔より明らかに高くなってきている」

■ フラット35の主な条件

■ ① 住宅の基準を満たすこと

フラット35の条件

• 住宅金融支援機構の技術基準をクリア
• 一定の耐久性・断熱性・安全性

つまり性能が低い家はNG

■ ② 返済負担率

年収に対して

• 年収400万未満 → 30％以下
• 年収400万以上 → 35％以下

ここで借入可能額が決まる

※勤続年数に制限はない

• 転職直後でもOK
• ただし「今の収入が継続するか」は見られる

■ ③ 床面積

• 戸建て：50㎡以上（今後統一）
• マンション：30㎡以上

小さすぎる家はNG

■ ④ 融資率（超重要）

• 9割以下 → 金利が低い
• 9割超 → 金利が高い

できれば自己資金1割入れた方が有利

■ 金利を下げる方法（これ知らないと損）

■ フラット35S（優遇制度）

条件を満たすと最大▲1.0％引き下げ（当初5年など）

• ZEH住宅
• 高断熱住宅
• 長期優良住宅

つまり性能＝金利に直結する

■ 2026年の制度変更（かなり重要）

最新情報

■ ① 融資上限アップ

👉 8000万 → 1億2000万円

■ ② 借入条件の緩和

• 借入期間の柔軟化（借換も拡大）

■ ③ 中古住宅の優遇

 金利▲0.25％（条件あり）

■ フラット35のメリット・デメリット

■ メリット

• 金利がずっと固定（安心）
• 将来の返済計画が立てやすい
• 性能の高い住宅が前提

■ デメリット

• 変動より金利は高い
• 金利が下がっても恩恵なし

■ 東海市で家を建てるならどっちがいい？

結論は今はフラット35もかなりアリ

理由

• 金利上昇局面
• 変動金利も今後上がる可能性

つまり「今後上がるリスクを固定するか」の判断

⇒ローンも相談できる工務店の選び方はこちら

■ まとめ

フラット35は

• 約2.25％前後（2026年）
• 性能の高い住宅が前提
• 固定金利で安心

そして一番大事なのは住宅の性能＝金利に直結する時代